Préstamo VA para veteranos y militares: sin entrada y sin PMI (2026)
Cómo funciona el préstamo VA: 0% de entrada, sin seguro hipotecario, tabla del funding fee, quién está exento, certificado de elegibilidad y paso a paso en Florida.
El préstamo VA es probablemente el mejor préstamo de vivienda que existe en Estados Unidos, y muchos veteranos no lo usan porque no saben que califican. Está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y lo dan bancos y prestamistas aprobados.
Lo esencial
- 0% de entrada en la mayoría de los casos.
- Sin seguro hipotecario mensual (ni MIP ni PMI).
- Tasas normalmente más bajas que FHA y convencional.
- Un cargo único llamado funding fee, que se puede sumar al préstamo, y del que muchos veteranos están exentos.
- El vendedor puede pagar concesiones de hasta 4% del valor de la casa (además de los costos de cierre normales).
- Solo para vivienda principal (incluye de 2 a 4 unidades si vives en una).
¿Quién califica?
En general: veteranos con el tiempo de servicio mínimo y salida que no sea deshonrosa, miembros en servicio activo, miembros de la Guardia Nacional y de la Reserva con el tiempo requerido, y algunos cónyuges sobrevivientes. La prueba es el Certificado de Elegibilidad (COE), que tu prestamista puede pedir en línea en minutos en muchos casos, o que tú pides en va.gov.
Además del COE, el prestamista revisa crédito (VA no fija un mínimo; muchos prestamistas piden alrededor de 580 a 620), ingresos estables y el ingreso residual: lo que te queda cada mes después de pagar la casa y las deudas, según el tamaño de tu familia y la región. Es una protección para que no te quedes sin dinero para vivir.
El funding fee (tabla oficial para compra)
| Entrada | Primera vez | Después de la primera vez |
|---|---|---|
| Menos de 5% | 2.15% | 3.3% |
| 5% o más | 1.5% | 1.5% |
| 10% o más | 1.25% | 1.25% |
No pagas funding fee si recibes compensación de VA por una discapacidad relacionada con el servicio (o calificas para ella y recibes retiro o pago activo en su lugar), si eres cónyuge sobreviviente que recibe DIC, si tienes una calificación propuesta antes del cierre, o si estás en servicio activo y recibiste el Corazón Púrpura. Si te dan la compensación por discapacidad retroactiva a antes del cierre, puedes pedir el reembolso.
Ejemplo con números
Casa de $350,000, 0% de entrada, primera vez (2.15%), tasa de ejemplo 6.25%:
| Funding fee (sumado al préstamo) | $7,525 |
| Préstamo total | $357,525 |
| Capital e interés | $2,201 |
| Seguro hipotecario | $0 |
Si estás exento del funding fee, el préstamo sería $350,000 y el pago de capital e interés bajaría a unos $2,155.
Paso a paso
- Pide tu COE (o deja que tu prestamista lo pida).
- Precalifícate con un prestamista que haga muchos préstamos VA; no todos los dominan.
- Busca casa con un agente que conozca VA: las ofertas VA son tan fuertes como cualquier otra cuando se presentan bien.
- La tasación VA revisa valor y condiciones mínimas (MPR); si sale baja, se puede renegociar.
- Cierra. Recuerda que solo el funding fee se puede financiar; los demás costos se pagan al cierre o los paga el vendedor.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar el préstamo VA más de una vez?
Sí. El beneficio se puede volver a usar, y en muchos casos se «restaura» cuando vendes y pagas el préstamo anterior.
¿Hay límite de precio?
Si tienes tu beneficio completo, VA no pone límite de préstamo; el límite es lo que el prestamista te apruebe. Si ya tienes un préstamo VA activo, sí aplica un cálculo de límite.
¿Lo combino con Hometown Heroes?
Hometown Heroes de Florida se ha podido usar con préstamos VA de Florida Housing, con crédito mínimo más alto. Confirma la disponibilidad actual en nuestra guía de Hometown Heroes.
Fuentes oficiales
Esta guía es información general para orientarte, no es asesoría financiera, legal ni de impuestos. Los requisitos, montos y tasas cambian: confírmalos con un prestamista con licencia (verifícalo en nmlsconsumeraccess.org), un abogado o un contador. RealtyFlow no es prestamista ni brokerage.